村镇银行三年规划兑现7成初期存款不足成掣肘试点五年,新葡萄京官网8455全省银行业各项贷款超过1.7万亿元

村镇银行的建设速度在2010年将会“爆发式”增长。银监会有关人士对此表示认同,并表示今年再增至少二三百家。与村镇银行激增相配套的创新管理模式:“村镇银行集团公司”也将率先由中国银行(601988.SH,3988.HK)、民生银行(600016.SH,1988.HK)试运行。  2010年再增二三百家  “按照新型农村金融机构3年发展规划,到2011年底村镇银行达到1027家,但到2009年底全国才110多家,距离还很大,今年肯定会加大力度推进这项工作。”银监会有关人士日前对《中国经营报》记者表示。  自2007年3月首家村镇银行成立以来,目前全国已成立村镇银行超过110家,速度不可谓不快,但这个数据距离1027家的目标还相差甚远,2010年或成为快速扩张期。  这一点监管机构有关人士表示认同。“今年争取再增加二三百家村镇银行。”银监会合作金融监管部主任臧景范接受《中国经营报》记者采访时表示。谈到3年目标,臧景范指出,“3年1027家的任务还是比较艰巨的,因为实际上国家批准比我们提出规划要晚了7个多月的时间。我们会积极推进,争取完成这个目标,但数目不是关键,关键是质量。”  他还特别指出,这1000多家指的是独立企业法人的村镇银行,不包括某家村镇银行后来设立的分支机构。  在地方政府、监管部门的推进下,村镇银行组建速度正在加快。记者从北京银监局了解到,目前北京已经开业或批准筹建的村镇银行共有6家,覆盖了北京大部分郊区,其中两家是在2008年底开业的,而其余4家均是2009年最后两个月内批筹的。  早期成立的两家分别是由北京银行(601169.SH)发起设立的延庆村镇银行和由汇丰银行设立的北京密云汇丰村镇银行,后4家村镇银行分别是哈尔滨银行发起设立的北京怀柔融兴银行(即将开业)、九江银行作为发起人的北京大兴九银村镇银行、华夏银行(600015.SH)组建的大兴华夏村镇银行、包商银行成立的北京昌平兆丰村镇银行,发起人大部分是异地城商行。  “村镇银行集团公司”呼之欲出  新型农村金融机构试点的推进中,异地扩张需求较为迫切的城商行一度扮演着主力军的地位,而包括国有银行在内的大中型全国商业银行普遍被认为积极性不够,但这一情况近期正在转变。  2009年12月,作为国内最大的商业银行,工商银行(601398.SH,1398.HK)开始涉足村镇银行,短短一个月的时间内工行在浙江和重庆相继成立了两家村镇银行,至此,全国由工、农、中、建、交5家国有银行组建并开业的村镇银行有7家,分别是工行2家,农行2家,建行2家,交行1家。  建设银行(601939.SH,0939.HK)在国有银行中最早成立村镇银行,目前已有湖南和浙江两家村镇银行,建行的目标是全国范围内打造百家村镇银行网络。建行有关人士告诉《中国经营报》记者,该行还有4家村镇银行正在积极筹建或者申报中,安徽和山西各1家,浙江2家。“另外还有1家正在项目论证中,”该人士补充道,“今年的推进目标很大,主要看审批进度。”他还表示,服务“三农”是建行未来业务的战略重点,为此建行将独资或与外资战略合作伙伴一起,组建覆盖多个省区市的村镇银行网络,或参股已有的农村金融机构。  另外,浦发银行(600000.SH)1月初亦表示,浦发银行计划发起设立资兴浦发村镇银行、华西浦发村镇银行、甘井子浦发村镇银行,此前浦发银行已成立5家村镇银行。  在监管层的督促与推进下,实力相对雄厚的大中型商业银行正在尝试一些新的方式组建村镇银行。  “银监会最近不断向大中银行吹风、鼓劲,特别是最近召开的一次大中型商业银行会议,几家大行都反应比较积极。”某国有商业银行人士对记者表示。  在2009年12月16日召开的大中型商业银行参与培育新型农村金融机构工作座谈会上,银监会副主席蒋定之指出,大中型银行要积极探索成立业务部、管理总部等多种方式投资组建村镇银行。

村镇银行的难产正让银监会感到头疼。  按照银监会的规划,2009年~2011年全国计划设立1294家新型农村金融机构,其中村镇银行1027家。《中国经营报》记者从银监会获得的数据显示,截至今年6月底,已经开业的村镇银行是214家,正在筹建的村镇银行是52家。而时间已经过半,当前村镇银行数量尚不及规划中的三分之一,与千家村镇银行的目标相差甚远。  接下来的一年多时间中,需要成立近800家村镇银行才能完成银监会的3年规划。时间紧任务重,作为村镇银行主要发起人的商业银行似乎并不积极,如果银行机构缺席,民间资本即使有热情也无计可施。  地方压力  9月8日和14日,河南省驻马店和宁夏回族自治区金融办分别发布公告征集村镇银行主发起人。河南省为了吸引金融资本,将“招行引资”的思路引入村镇银行建设中。而宁夏金融办为表诚意,由发起行自主决定当地政府财政资金可否入股。  河南省驻马店市金融办广发英雄帖一周过去后,目前还没有接到相关金融机构的咨询。“暂时没见什么效果。”该市金融办一位人士无奈地说。  根据银监会规定,村镇银行的主发起人、最大股东必须是符合条件的银行业金融机构。且单一境内银行业金融机构持股比例不得低于20%,单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不得超过10%。  上述驻马店市金融办人士向记者表述了邀请发起人的困惑:商业银行分支机构不具备开设村镇银行的条件,只有总行能做决策,而法人银行本身数量有限,仅靠银行作为发起人实现村镇银行遍布全国乡镇很难。  按照银监会的规划,2009年~2011年全国计划设立1294家新型农村金融机构,其中村镇银行1027家,贷款公司106家,农村资金互助社161家。  记者获得银监会的最新数据显示,截至6月底,已经开业的新型农村金融机构有
248家,其中村镇银行214家,小额贷款公司8家,农村资金互助社26家。正在筹建的新型农村金融机构有57家,其中村镇银行52家,农村资金互助社5家。  有地方金融办人士告诉记者,全国各地都在实行金融机构改革,并被分配了成立村镇银行的任务指标,但发起银行资源有限,地方政府尤其是经济相对落后地区在竞争中不占优势,压力很大。  对于村镇银行发起缓慢的原因,在中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山看来,这主要是因为前一阶段作为主要发起力量的国有大行及股份制银行对建立村镇银行积极性不高,而农信社在发起中受限制,其不能异地发起村镇银行,而如果在当地发起村镇银行,无异于对自身经营构成竞争威胁。  “大银行做村镇银行更多的是履行国有控股银行应尽的社会责任,实际操作起来费时费力。因为从股东回报角度看,服务于大客户优质客户回报率更高。”一位国有大行人士说。  银行发力  要在余下一年多时间内加速成立村镇银行、完成银监会3年规划,还需依靠商业银行尤其是大型银行发力。建设银行(601939.SH)的动作力度最大。今年7月,建行宣布设立村镇银行的计划从100家增至200家,约占银监会3年规划指标(1027家村镇银行)的20%。  目前,建行已经发起设立6家村镇银行,离其自身的百家村镇银行目标也有一定距离,但已经是发起设立村镇银行最多的国有大型银行。

之后,城商行的热情一发而不可收,监管部门也对符合条件者“一路绿灯”。银监会数据显示,2010年3月末,全国有村镇银行214家,但截至当年底,这一数字已经达到349家,另有110余家获批筹建。“新增村镇银行,50%以上是城商行发起设立的。”多省银监局人士表示。

控股公司制瞬间点燃了大型银行对于村镇银行热情。建行联手西班牙桑坦德银行计划开设200家村镇银行,但村镇银行控股公司的方案上报后,却进展寥寥。

“一系列措施取得了很好的成效。截至今年11月末,全省银行业各项贷款超过1.7万亿元,居全国第11位和中部六省首位,比年初增长超过1600亿元,增幅达10%,为支持中原经济区建设开好头、起好步作出了新的贡献。”李伏安表示。

银监会在去年4月的《通知》中要求,“三年规划是各地征求省级人民政府意见后报国务院批准确定的,各地必须严格执行,确保如期完成”,且各地银监局要“一把手”负总责。

去年的银监会报告中,曾提出与建设银行、中国银行继续探索村镇银行批量化组建模式,但控股模式最终未能成行,应主要受制于相关法律法规缺失。某上市银行南通分行高层对记者称。

在不断引进金融机构的同时,银行业机构向地市延伸也取得新进展。目前广发银行焦作分行、民生银行许昌分行、交通银行新乡分行和许昌分行已经开业,浦发银行安阳分行、交通银行开封分行已经批准筹建。同时还推进城商行向县域和重点乡镇新设县域支行22家,新设异地行4家,“目前已经在全省66个县设立了67家支行,县域覆盖率达到61%”。

该议案批准建行与桑坦德银行合资设立一家专门从事投资、管理村镇银行的子银行,初始投资额为人民币35亿元,子银行开业后第二年双方增加投资人民币25亿元,双方持股比例保持在80.1%比19.9%。

而银监会2011年报显示,大型银行资产占银行业金融机构总资产高达47.3%,相比之下,五大行设立村镇银行的步调较为缓慢。

另外,城商行增资扩股、上市也得了实质进展。目前港中旅、厦门海翼、北汽福田等大型企业集团已经与我省城商行进行实质对接,预计年底城商行资本金规模将较年初翻一番,同时洛阳银行的上市工作也已经启动。

但监管层一直对城商行跨区大规模设立村镇银行抱有疑虑。一种观点认为,城商行无法承受如此剧烈的净资本消耗,以及人才、管理输出压力。比如,一家村镇银行至少需要从母银行外派2-3人,这些人都是母银行经验丰富的骨干,短期内大规模的人才输出将对母银行自身的经营发展产生不利影响。此外,母银行对村镇银行的管理可能“鞭长莫及”,一旦用人失误,极易产生风险。

试点五年,村镇银行发起人大行不如小行,中资行不如外资行的状况仍没变。

2011年,我省地方金融机构改革也获得突破。从发布会透露的信息来看,今年先后有鄢陵、卢氏、渑池、台前、吉利、确山、新郑农村商业银行开业,目前我省已经开业农村银行类机构19家,居全国前列。

审批再从紧

另据记者统计,截至去年底,民生银行、浦东发展银行、光大银行、中信银行、华夏银行等5家股份制银行分别设立村镇银行18家、13家、1家、1家、3家,合计36家。此外,南京银行、北京银行、宁波银行三个城商行分别设立2家、3家、1家村镇银行,合计6家。

2011年,面对较紧张的宏观经济形势,我省金融机构加大信贷支持力度,助力中原经济发展。记者获知,为缓解中小企业融资难题,银监局组织各家银行的高管人员深入中小企业和个体工商户开展调研,了解金融服务需求状况,提出了支持小微企业发展的具体措施。同时,通过起草《河南银行业十二五发展规划纲要》、小微企业金融服务工作指导意见等,提高信贷支持的针对性。

“此举是为了控制城商行通过设立村镇银行变相跨区。”一位监管当局人士指出。此前,由于高层人士在“两会”期间批评了城商行盲目跨区,城商行跨区经营的审批随即陷入停顿。

江苏四家提交IPO申请的农商行在村镇银行建设上也相对积极,虽4家农商行去年底的资产规模均不足千亿,但常熟农商行、江阴农商行、张家港农商行、吴江农商行分别已设立村镇银行2家、5家、2家、2家。

地方金融改革取得突破

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