政策制定者和加密数字货币行业的代表正在峰会上召开另一次会议,定调STO的实质行为在中国属于非法金融活动

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暴走时评:在11月29日发布到其网站的公开呼吁中,斯里兰卡央行宣布,正在寻找可以为其银行业建立“概念验证”共享KYC系统的科技公司。该行希望新的系统能够提高金融部门的效率,并且有助于提高斯里兰卡的金融普惠性。作者:Danny
Nelson |
编译者:Maya在11月29日发布到其网站的公开呼吁中,斯里兰卡央行宣布,正在寻找可以为其银行业建立“概念验证”共享KYC系统的科技公司。该银行表示:“对数字化金融服务的需求不断增长,为斯里兰卡提供了一个机会,来评估采用区块链技术进一步推动斯里兰卡金融业发展的可能性。”据称,“共享KYC”系统将允许商业银行和中央政府在区块链上共享和更新客户数据。新闻稿表示,“预计这将促进几个潜在的用例,提高金融部门的效率,并且有助于提高斯里兰卡的金融普惠性。”斯里兰卡央行表示,这次合作的候选企业必须:
至少有两年的相关经验和“可查的开发和推出移动应用程序的记录”。斯里兰卡方面希望借此进一步达到国际金融监管标准。10月,斯里兰卡被移出了金融行动工作组(FATF)AML/CFT“战略缺陷”黑名单,表示该国自2017年11月被列入黑名单以来,已经成功改善了当地的AML和CFT法规。FATF在10月表示,“FATF非常高兴能够看到斯里兰卡在AML/CF太监管方面作出的努力,斯里兰卡已经成功加强了其AML/CFT条款的有效性。”

原标题:斯里兰卡央行寻求基于区块链的KYC提案

事实上,很多金融机构的私下贩卖投资者信息的行为是非常普遍的,无论是美国、欧洲还是亚洲。如何保护个人的信息或数据资产的安全性,是KYC和AML本身衍生出的问题,也是未来的挑战。

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11月29日,斯里兰卡中央银行在其网站发布了公开声明,宣布正在寻找可以为其银行业建立“概念验证”共享KYC系统的科技公司。

我们看到,这些改变已经在发生。比如欧盟,出台了GDPR(General Data
Protection
Rule)数据保护规则,并在今年5月25日正式实施,明确将用户个人数据的使用授权归还给数据主体个人。相信随着监管措施的优化调整和区块链技术的日趋完善,困扰KYC和AML的这些问题,会逐步解决。

金融行动特别工作组周四发布了其关于数字身份的指导草案,以供政府、受监管实体和其他利益相关者执行反洗钱(AML)和反融资恐怖主义(CFT)法规。该指导文件指出,随着金融交易过程越来越数字化,这个政府间组织的目标是解决新兴的安全和透明度问题。FATF在其网站上列出了一系列作为“关注领域”的问题,要求私营利益相关者在2019年11月29日前通过电子邮件提供反馈。值得注意的是,该指南特别列出了分布式账本技术(DLT),作为一种可以帮助数字身份网络增长的工具。许多区块链公司已经将目光投向这一特定领域,例如思域。FATF在其指导意见中呼吁当局“制定明确的指导方针或法规,允许受AML/CFT监管的实体适当、基于风险的使用可靠、独立的数字身份识别系统。”FATF建议受到监管的机构,如加密货币交易所,“采取一种明智方式,依靠数字身份系统对客户进行尽职调查。”

FATF 期待已久的关于基于风险的虚拟资产和VASP
方法的指导已于6月21日发布。特别组织亦宣布将监察成员国在未来12个月内推行其建议的情况。

该银行邀请称:“对数字化金融服务的需求不断增长,为斯里兰卡提供了一个机会,以评估采用区块链技术进一步推动斯里兰卡金融业发展的可能性”。

AML(Anti-Money
Laundering)则代表“反洗钱”,它基本上是指为防止通过非法交易产生的收入而制定的各种法规。

“与会者将包括G20代表,政府机构和政策制定者,加密数字货币交易所和相关服务提供商,特别是FATF
的代表以及区域监管立法代表。”

该“共享KYC”系统将允许商业银行和中央政府在区块链上共享和更新客户数据。

相信在未来,因为验证结果在区块链上储存、传输,KYC的验证结果将可以多次使用,所有个人数据在区块链上加密存储,只有在用户的授权下才可以使用其身份信息。

V20强调“虽然FATF
的建议得到国际认可,但它们并不具有法律约束力。每个司法管辖区都有将规则纳入当地法律,“详细阐述:

不过,我们知道,STO作为一个全球性的证券Token化金融实践,其实有很强的地域属性。在中国这样严监管、态度审慎的国家,目前它还不具备明确的法律地位,但是在美国这样法律和监管相对完善的国家,STO已经有了很多实际案例。所以,从全球的视角来看,我们应该把STO分开来看,即:美国的STO、新加坡的STO、香港的STO、中国的STO……而我们一直以来想要着重探讨的,也是如何打造合法合规的STO项目。

本月早些时候,G20财长和央行行长会晤并讨论了加密数字资产监管,重申了他们对金融行动特别工作组制定的标准的支持,该工作组最近发布了虚拟数字资产和虚拟数字资产服务提供商指南。

1、提升门槛导致的金融排斥与普惠金融理念相悖,是否公平

关于FATF 对加密资产和VASP 的建议,前FATF总裁Roger Wilkins AO表示:

此后,新增的11项法律条文给银行和货币转移服务商增加了更多要求。现在监管纲要一般被称为KYC和AML规则,逐步通行于金融行业。

V20行业参与者认为:

对于合法合规的STO而言,KYC以及AML是流通环节必须具备的客户筛选和审查,它是企业验证客户身份和评估企业关系中存在非法意图潜在风险的过程。各个国家的监管机构一直在努力确保所有将数字货币或者Token化的证券转换为法定货币的人,都要遵守与传统银行打交道一样的KYC要求。

这位律师指出,作为一个例子,负责“反洗钱”/CFT监管的美国监管机构Fincen“肯定会考虑FATF的建议,但很少全盘采纳。他引用了反洗钱监管机构2016年对美国“反洗钱”/CFT制度的评估。FATF在认定美国的“监管框架存在一些重大缺陷”后,提出了具体建议,供美国采纳。然而,“快进到2019年,距FATF在美国的评估已有3年,距最初的AML/CFT建议已有7年,”切文斯基表示:

尽管区块链赋能KYC并促使它完成了技术上的迭代,但是依然存在许多问题,引起业界的广泛讨论和争议,在我看来,起码有三点值得各方探讨。

V20描述:“该活动的目标是讨论制定解决方案的统一方法,该解决方案既可用于业务,也可用于监管机构。”

KYC和AML审核必然会导致相当一部分用户被排斥在门槛之外。据相关媒体报道,2009年以来,25%全球代理银行的关系被切断了,很多企业账户被关闭,无法接受银行服务,尤其是非洲和加勒比等地区遭到重挫,2015年几乎70%的加勒比银行切断了代理行关系。门槛提升可能一次性将几百万人排除在金融体系之外。

政策制定者会见加密数字货币行业

区块链技术减轻了数据的模糊性,降低了欺诈的可能性,可以说如果所有机构都使用区块链,KYC和AML数据就可以更加安全、透明和无缝。

News.Bitcoin.com
报导,随着世界各国领导人开始参加在日本大阪的G20峰会的举行,政策制定者和加密数字货币行业的代表正在峰会上召开另一次会议,讨论拟议的加密数字资产和服务提供商全球标准的影响,以及最大限度地减少实施这些标准解决方案的意外后果。

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